یوکے کے رہن کے بہترین نرخ اور شرائط کیسے حاصل کی جائیں – جابسگھرس
گھر خریدنا ان سب سے بڑے مالی فیصلوں میں سے ایک ہے جو زیادہ تر لوگ اپنی زندگی میں کرتے ہیں۔ یہ عمل ایک ہی وقت میں دلچسپ، مشکل اور دباؤ والا ہو سکتا ہے۔ گھر خریدنے کے اہم حصوں میں سے ایک یہ جاننا ہے کہ اسے رہن کے ساتھ کیسے مالی اعانت فراہم کی جائے۔ تاہم، برطانیہ کی مارکیٹ میں دستیاب بہت سے اختیارات کے ساتھ، اپنی صورت حال کے لیے بہترین نرخوں اور شرائط کو تلاش کرنا ایک چیلنج ہوسکتا ہے۔ اس بلاگ پوسٹ میں، آپ رہن کی شرحوں اور شرائط کو بہتر بنانے کے بارے میں مزید جانیں گے، بشمول رہن کی شرحوں اور شرائط کو متاثر کرنے والے عوامل، اور یہ یقینی بنانے کے لیے تجاویز کہ آپ اپنے بجٹ اور طرز زندگی کے لیے مثالی سودا حاصل کر رہے ہیں۔ ہم آپ کو ہر چیز کی وضاحت کریں گے۔ تفصیل سے جاننے کی ضرورت ہے.
ہوم لون کی کیا اقسام ہیں؟
جب رہن کی بات آتی ہے تو، برطانیہ کی مارکیٹ میں کئی قسم کے قرضے دستیاب ہیں۔ یہاں ہر قسم کی ایک خرابی ہے اور ان میں کیا شامل ہے:
- مقررہ شرح رہن: یہ رہن کی سب سے مشہور اقسام میں سے ایک ہے جہاں سود کی شرح ایک مقررہ مدت (عام طور پر 2-10 سال) کے لیے مقرر کی جاتی ہے۔
- متغیر شرح رہن: اس قسم کے ساتھ، بینک آف انگلینڈ کی بنیادی شرح سود میں ہونے والی تبدیلیوں کے لحاظ سے شرح سود میں اتار چڑھاؤ آ سکتا ہے۔
- ٹریکر رہن: فلوٹنگ ریٹ کی طرح، لیکن اس کے بجائے بیرونی بینچ مارک جیسے LIBOR یا SWAP کی شرح کو ٹریک کرتا ہے۔
- ڈسکاؤنٹ کی شرح رہن: قرض دہندہ کے معیاری فلوٹنگ ریٹ سے ایک مخصوص مدت کے لیے رعایت۔
- آفسیٹ رہن: اپنی بچت کو اپنے رہن کے قرض کے ساتھ جوڑ کر سود کی مجموعی ادائیگیوں کو کم کریں اور اپنے قرض کی جلد ادائیگی کریں۔
- بی۔رینٹل ہاؤسنگ قرض: ان لوگوں کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے جو کرائے کی جائیدادوں میں سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، اکثر رہن سے زیادہ شرح سود کے ساتھ۔
- گھر خریدتے وقت، کوئی بھی عہد کرنے سے پہلے یہ سمجھنا ضروری ہے کہ کون سی قسم آپ کے لیے بہترین ہے۔
رہن کی بہترین شرح سود کیسے حاصل کی جائے؟
بہترین رہن کی شرح حاصل کرنا برطانیہ کے تمام گھر خریداروں کے لیے ضروری ہے۔ سازگار نرخوں کو حاصل کرنے کے لیے کچھ نکات یہ ہیں۔
1) اپنے کریڈٹ سکور کو بہتر بنائیں: قرض دہندہ عام طور پر زیادہ کریڈٹ اسکور والے قرض لینے والوں کو کم شرح سود پیش کرتے ہیں۔ اپنے بلوں کو وقت پر ادا کریں، اپنے کریڈٹ کارڈ کی حد سے تجاوز نہ کریں، اور اپنی کریڈٹ رپورٹ میں کسی بھی غلطی کو درست کریں۔
2) ارد گرد خریداری کریں: پہلے قرض دہندہ کے ساتھ طے نہ کریں جس نے آپ کو رہن کی پیشکش کی تھی۔ مختلف قرض دہندگان سے شرحوں کا موازنہ کریں اور بہتر شرائط کے لیے بات چیت کریں۔
3) زیادہ رقم جمع کروائیں: آپ جتنی زیادہ رقم جمع کریں گے، اتنا ہی کم خطرہ والے قرض دہندہ آپ کو قرض دیں گے۔ اس سے شرح سود کم ہو سکتی ہے۔
4) فکسڈ ریٹ ہوم لون پر غور کریں: فکسڈ ریٹ ہوم لون طویل مدت کے لیے مستحکم ادائیگیاں پیش کرتے ہیں، جو آپ کو اپنے بجٹ اور کیش فلو کی منصوبہ بندی کرنے میں مدد کر سکتے ہیں۔
5) پیشہ ورانہ مشورہ حاصل کریں: ایک تجربہ کار رہن بروکر یا مالیاتی مشیر سے بات کریں۔
ان تجاویز پر عمل کرنے سے آپ کے لیے مناسب رہن کی شرح سود حاصل کرنے کے امکانات بڑھ جائیں گے جو آپ کے قلیل مدتی اور طویل مدتی اہداف کے لیے موزوں ہے۔
رہن کی بہترین شرائط کیسے حاصل کی جائیں؟
رہن کی بہترین شرائط حاصل کرنے کے امکانات کو بڑھانے کے لیے آپ چند چیزیں کر سکتے ہیں۔ سب سے اہم عوامل میں سے ایک اچھا کریڈٹ سکور ہے۔ قرض دہندگان اعلی کریڈٹ اسکور والے قرض لینے والوں کو ترجیح دیتے ہیں کیونکہ انہیں کم خطرہ سمجھا جاتا ہے۔
رہن کی بہتر شرائط حاصل کرنے کا دوسرا طریقہ یہ ہے کہ ایک بڑی ڈاؤن ادائیگی کی پیشکش کی جائے۔ اگر آپ پہلے سے زیادہ رقم ادا کرتے ہیں، تو قرض دہندہ اسے اس بات کی علامت سمجھے گا کہ آپ قرض کی ادائیگی کے لیے سنجیدہ اور پرعزم ہیں۔
آپ کو مختلف قرض دہندگان کے ارد گرد بھی تلاش کرنا چاہئے اور ان کی پیشکشوں کا موازنہ کرنا چاہئے. ہر قرض دہندہ کی شرائط قدرے مختلف ہو سکتی ہیں، اس لیے یہ ضروری ہے کہ آپ اپنی تحقیق کریں اور ایسی چیز تلاش کریں جو آپ کے مالی حالات کے مطابق ہو۔
مزید برآں، ایک مارگیج بروکر کے ساتھ کام کرنے پر غور کریں جو ایک ہی وقت میں متعدد قرض دہندگان سے رابطہ قائم کرنے اور آپ کی طرف سے بات چیت کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔
رہن کی بہترین شرائط حاصل کرنے کے لیے، آپ کو اپنے سازگار اختیارات کے لیے تیاری، تحقیق اور خریداری کرنے کی ضرورت ہے۔ ان چیزوں کو کرنے سے، آپ کو قرض کی سازگار شرائط حاصل کرنے کا زیادہ امکان ہے جو آپ کے بجٹ اور مالی اہداف کے مطابق ہیں۔
کون سے عوامل رہن کی سود کی شرحوں کو متاثر کرتے ہیں؟
رہن کی سود کی شرح وہ شرح سود ہے جو قرض لینے والے کے ذریعہ قرض دہندہ کو رہن لیتے وقت ادا کی جاتی ہے۔ رہن کی سود کی شرح کئی عوامل پر منحصر ہے، بشمول:
- کریڈٹ سکور: قرض لینے والے کا کریڈٹ سکور رہن کی شرح سود کو متاثر کرنے والے سب سے اہم عوامل میں سے ایک ہے۔ عام طور پر، زیادہ کریڈٹ اسکور والے لوگ کم کریڈٹ اسکور والے لوگوں کے مقابلے میں کم شرح سود حاصل کرتے ہیں۔
- قرض کی رقم اور نیچے کی ادائیگی: قرض کی رقم اور نیچے کی ادائیگی بھی رہن کے سود کی شرح کو متاثر کرتی ہے۔ عام طور پر، قرض کی رقم جتنی زیادہ ہوگی، سود کی شرح اتنی ہی زیادہ ہوگی، جب کہ نیچے کی ادائیگی جتنی زیادہ ہوگی، سود کی شرح اتنی ہی کم ہوگی۔
- اقتصادی اشارے: اقتصادی اشاریوں میں تبدیلی جیسے افراط زر، بے روزگاری اور جی ڈی پی کی نمو رہن کے سود کی شرح میں اتار چڑھاؤ کا باعث بن سکتی ہے۔
- پراپرٹی کی قسم اور مقام: مختلف قسم کی پراپرٹیز (جیسے کہ کونڈو اور سنگل فیملی ہوم) میں ان کے رسک پروفائل کے لحاظ سے مختلف شرح سود ہو سکتی ہے۔ دوسری طرف، بعض جگہوں پر مانگ بڑھ سکتی ہے، قرض دہندگان کے درمیان مسابقت بڑھ سکتی ہے اور صارفین کے لیے مجموعی لاگت کم ہو سکتی ہے۔
- مارکیٹ کے حالات: رہن پر اثر انداز ہونے والی مارکیٹ کے موجودہ حالات کا تعین کرنے میں طلب اور رسد کلیدی کردار ادا کرتے ہیں۔ یہ قرض لینے کی حوصلہ افزائی کرتا ہے جب قرض دہندگان سے فنڈز کی ضرورت سے زیادہ فراہمی ہوتی ہے، یا جب قرض دہندگان کے درمیان مقابلہ کم ہوتا ہے کیونکہ کم خریدار اعلی شرح سود پر رقم ادھار لینے میں دلچسپی رکھتے ہیں۔ فی الحال دستیاب مالیاتی اختیارات کو ممکنہ کے لیے زیادہ مہنگا بنا کر لاگت کو کم کر سکتا ہے۔ قرض لینے والے جنہیں اب بھی ان کی ضرورت ہے۔
- یہ تمام عوامل اس بات کو متاثر کرتے ہیں کہ آپ اپنے مستقبل کے گھر کے لیے کتنی رقم ادا کریں گے۔
کون سے عوامل رہن کی شرائط کو متاثر کرتے ہیں؟
خلاصہ یہ کہ برطانیہ میں رہن کی بہترین شرح اور شرائط حاصل کرنے کے لیے تحقیق، تیاری اور گفت و شنید کی مہارت کی ضرورت ہوتی ہے۔ مارکیٹ میں دستیاب رہن کی مختلف اقسام کو سمجھنا ضروری ہے اور قرض دہندہ سود کی شرحوں اور شرائط کا حساب کیسے لگاتے ہیں۔
رہن کی شرائط کو متاثر کرنے والے عوامل میں کریڈٹ سکور، آمدنی کا استحکام، روزگار کی تاریخ، قرض سے آمدنی کا تناسب، اور قرض کی رقم شامل ہیں۔ قرض دہندہ اس پراپرٹی کی قسم، مقام اور حالت پر بھی غور کرتے ہیں جسے وہ خریدنا یا دوبارہ فنانس کرنا چاہتے ہیں۔
رہن کی سازگار شرائط حاصل کرنے کے اپنے امکانات کو بڑھانے کے لیے، اپنے قرضوں کو وقت پر ادا کر کے اور بیلنس کو کم رکھ کر اچھے کریڈٹ سکور کو یقینی بنائیں۔ آپ کے پاس آمدنی کا ایک مستحکم ذریعہ بھی ہونا چاہیے اور ملازمت میں متواتر تبدیلیوں سے گریز کرنا چاہیے۔
رہن کی منظوری حاصل کرنا پہلی نظر میں ایک مشکل کام لگ سکتا ہے، لیکن مکمل تجزیہ کرنے اور صحیح تحقیق کرنے کے لیے وقت نکالنا آپ کے مالی مستقبل کو خطرے میں ڈال سکتا ہے۔ بغیر سستے قرضے تلاش کرنے میں مدد کرتا ہے۔